Comparatif banques pros - classement (février 2021)

Dans le passé, la banque pro était intimidante et très opaque aux niveaux de tarifs. Ouvrir un compte bancaire pro nécessitait de montrer un prévisionnel et obligeait à des rendez-vous stressant avec un représentant bancaire qui ne comprenait pas forcément votre activité.

Pour les startup et les nouvelles entreprises, cet échange était encore plus pénible lorsque l’activité n’était pas encore bien déterminée. Détenir un compte pro était légalement obligatoire mais la banque pouvait décliner votre ouverture de compte simplement car elle ne croyait pas en votre projet d’entreprise.

Avant, la banque pro c’était compliqué ! Mais ce n’est désormais plus le cas !

Avec l’arrivée des banques en ligne ainsi que les néobanques, l’environnement des comptes pour professionnels a connu une révolution. L’ouverture du compte est plus simple et plus rapide, les tarifs sont plus clairs et les services sont plus adaptés aux nouveaux besoins des entreprises.

La difficulté réside aujourd’hui dans le trop de choix. Beaucoup d’offres et beaucoup d’options rendent la décision difficile. On passe d’un environnement bancaire où A) on choisissait la première banque à notre disposition car le processus d’ouverture est trop long à B) on choisit la première banque à notre disposition car on a pas le temps de comparer toutes les possibilités à notre disposition.

Les meilleures services intégrés d’une banque pro

Payer
Virement multiple avec upload CSV / XML	Oui	Oui	Oui	Non
Transfert rapide vers 30 devises	Oui	Oui	Oui	Non
Recevoir des paiements de vos clients
Prélèvement automatisé	Oui	Oui	Oui	Oui
Terminal de paiement
– Interne		0.90% / transaction
– Sumup	19€ + 1.50%			19€ + 1.49%
– Smile&Pay	259€ + 1.20 à 175%
– iZettle			19€ + 1.75%
Paiement en ligne (paiement sur site)	Oui	Oui		Oui
Encaissement de chèques	1 – 10 chèques / an	5 chèques / an	36 – 120 chèques / an	24 chèques / an
Salariés / Collaborateur
Paiement groupé des salaires (XML, CSV)	Oui	Oui	Oui	Non
Notes de frais simplifié	Oui	Oui	Oui	Oui
Justificatif dématérialisé	Oui	Oui	Oui	Oui
Calcul automatique de la TVA	Oui	Oui	Oui	Non
Comptabilite intégré	Oui	Oui	Oui	Non
Comptabilité
Accès direct pour experts comptables	Oui	Oui	Oui	Oui
Connection aux logiciels externes	Oui	Oui	Oui	Oui
Logiciel interne	Oui (9.50€/mois)	Non	Non	Non
Avance de trésorerie	Oui (edebex et redfox finance)
Dépôt de capital	Oui 200€ + abonnement 1 an	Oui (100% gratuit)	120€ ou 300€	119€
Création d’entreprise (dépôt + statuts)	Oui 499€ + abonnement 1 an	Non	Partenariat LegalStart	Oui +79€/mois

Quelle banque pro choisir ?

Le statut de votre entreprise est le premier élément à définir avant de pouvoir comparer les offres des comptes bancaires pro. Êtes-vous un autoentrepreneur ou avez-vous une société (EURL, SARL, SAS, SA) ?

La loi différencie bien ces 2 cadres et tentent de rendre la vie bancaire d’un autoentrepreneur un peu plus simple et plus économique.

La meilleure banque pro pour autoentrepreneur ou micro-entrepreneur ?

Depuis le 1 janvier 2015, l’Etat a obligé les autoentrepreneurs et micro-entrepreneurs à dissocier leurs finances personnelles de celles liées à leur emploi pour réduire la fraude. Pour cela, un compte non-professionnel est tout à fait accepté. En effet, la Fédération des Auto Entrepreneurs a rappelé aux banque le 22 juillet 2017 lors d’un communiqué officiel que les autoentrepreneurs ont bien le droit d’utiliser un compte bancaire non-professionnel pour leur activité.

Banque Pro	Carte bancaire	Tarifs	Virements € inclus	Paiement carte hors zone euro	Retrait € distributeur	Virement devises		En savoir +
Anytime		9.50€ par mois	20 par mois	Gratuit	2€ / retrait	2.5€ + 0.7%		+ d’infos
Qonto		9.00€ par mois	20 par mois	2%	1€ / retrait	1%	SCI	+ d’infos
Revolut Pro		7.00€ par mois	20 par mois	5000€ gratuit puis 0.4%	2% / retrait	5000€ gratuit puis 3€ + 0.4%		+ d’infos

L’article L133-6-8-4 du code de la sécurité sociale (Section 2 ter : Règlement simplifié des cotisations et contributions des travailleurs indépendants ― Régime micro-social) :  « Le travailleur indépendant […] est tenu, au plus tard douze mois après la déclaration de la création de son entreprise, de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l’article L. 123-24 du code de commerce à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle. »

Ce compte dédié que vous devrez ouvrir sera utilisé pour votre activité d’auto-entrepreneur uniquement pour encaisser les recettes et y prélever les dépenses liées à l’activité.

Si vous prévoyez de recevoir des virements ou des chèques à votre nom personnel, pas de souci pour avoir un compte bancaire non-professionnel. En effet, le seul inconvénient avec ce type de compte est que vous ne pourrez pas recevoir de chèque sous un nom commercial de l’activité d’auto-entrepreneur.

La meilleure banque pro pour les sociétés ?

Le compte professionnel est un passage obligatoire pour les créateurs de société, que le statut juridique soit notamment EURL, SA, SAS, SARL puisqu’ils doivent y déposer le capital social de l’entreprise et leur permettre de s’enregistrer au registre du Commerce et des Sociétés.

Banque Pro	Carte bancaire	Tarifs	Virements € inclus	Paiement carte hors zone euro	Retrait € distributeur	Virement devises		En savoir +
Qonto		9.00€ par mois	20 par mois	2%	1€ / retrait	1%	SCI	+ d’infos
Anytime		19.50€ par mois	100 par mois	Gratuit	2€ / retrait	2.5€ + 0.7%	SCI	+ d’infos
Manager One		29.99€ par mois	100 par mois	2.50%	2 gratuits 2€ / retrait	0.90%	SCI	+ d’infos

C’est obligatoire mais c’est aussi utile. Un compte professionnel permet d’effectuer les dépenses liées à son activité ou des prélèvements pour se rémunérer, d’encaisser des factures. Elle permet aussi d’obtenir un prêt professionnel destiné au bon fonctionnement de l’entreprise.

Frais bancaires générés par l’ouverture d’un compte professionnel

À l’image des comptes personnels, les comptes professionnels engendrent des frais qu’il est utile de connaître pour comparer les banques. Parmi ces frais :

• Tenue de compte
• Frais de virement
• Tarif pour d’un dépôt de chèque
• Plafond du nombre de cartes bancaires physique
• Plafond du nombre de carte virtuelle
• Terminaux de paiement
• Commission sur chaque transaction